Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Строительство.RU, 3 июня 2014 г.

Страхование в строительстве: как привить культуру?

683 просмотра

За последние несколько лет страхование в строительной отрасли России сделало определенные успехи. С 1 января нынешнего года вступили в действие дополнения к 214-му федеральному закону, обязывающие застройщиков представлять в органы Росреестра банковскую гарантию или договор страхования (полис). Однако новые реалии внедряются в практику не без труда. Об этом беседа с Оксаной Гнатенко, вице-президентом Международного союза строителей, вице-президентом страховой компании «Инвестстрах».

— Недавно на новостной ленте нашего журнала появилось сообщение, что Правительство России выделило очередные суммы на строительство жилья для тех семей, которые пострадали от наводнения в прошлом году на Дальнем Востоке. Реакция, думаем, у всех одинаковая — люди попали в беду и хорошо, что им помогают. Но почему не видна роль страховых компаний?

— Это не наша вина, а, как говорится, скорее наша российская беда. Если бы в России была развита система страхования в такой степени, как во многих других странах мира, такие бедствия переносились бы легче и не с такими вложениями со стороны государства. Посудите сами: мы платим налоги для того, чтобы решать общегосударственные задачи — содержать армию и полицию, обеспечивать бесплатное образование и медицинское обслуживание и т.д., но не для того, чтобы решать за людей их личные проблемы. Я хочу, чтобы меня правильно поняли. Если человек застраховал все свои риски, в том числе жилище, в случае беды он не будет стоять с протянутой рукой и ждать, когда ему помогут. Ведь после наводнения прошел почти год, а у людей до сих пор нет средств, чтобы восстановить жилье. Если бы мы, россияне, страховали каждый свой шаг, этим людям давно бы выплатили средства страховые компании. Думаю, что те жители Дальнего Востока, у которых были застрахованы дома, давно уже получили возмещения за ущерб. Но массовая психология такова, что мы все надеемся на государство, а почему, спрашивается, оно должно за все быть в ответе, когда мир давно изобрел такой инструмент взаимной выручки, как страхование! Например, в США недавно прошел тайфун, разрушивший многие дома, но трагедии для пострадавших не случилось, им предложили либо поселиться в готовые жилища, либо получить возмещение в деньгах и построиться самим. Кстати, и у нас в России после падения Челябинского метеорита многие семьи получили возмещения за выбитые окна и другие повреждения, в том числе и наша компания выплачивала ущербы.

И еще меня удивляет такая ситуация. Когда свой дом не страхует небогатая семья, то можно объяснить это тем, что в семье мало денег, и она надеется на русский авось. Но не страхуют жилища и очень богатые и далеко не глупые люди, дома которых стоят миллионы долларов. Я знаю о случае, когда даже после пожара бизнесмен не стал страховать новый дом, объяснив это тем, что он не хочет «кормить дармоедов». Мы говорим о том, что надо переводить бизнес на цивилизованные рельсы, однако порой кажется, что и рельсов-то никаких нет.

— Думаю, что это последствия кризиса рынка страхования в 90-е годы прошлого века. У нас разучились доверять страховым компаниям.

— Отчасти это так. Но давно пришли другие времена, и нам надо перенимать лучший мировой опыт. Ведь что касается жилья, по статистике в России горит примерно каждый 30-й дом, и огонь не щадит ни богатых, ни бедных. Я считаю, что это результат низкой страховой культуры населения. В России, конечно, современная система страхования молодая, ей нет и четверти века, к тому же экономику периодически лихорадит, что не добавляет уверенности в завтрашнем дне. В памяти людей занозой сидят воспоминания о крахе системы страхования на рубеже 1990-х годов. Но, как говорится, на дворе уже середина второго десятилетия ХХI века и надо воспринимать новые реалии.

В тех же европейских странах с вами и дела иметь не будут, если вы не застраховали по всем правилам все свои риски. Там за прошедшие века все отлажено и продумано. Причем, заметьте, в мире нет обязательных видов страхования. Но зато разработаны меры стимулирования, например, если вы застраховали свой дом, вам дадут кредиты под более низкие проценты и т.д.

У нас пока государство взяло на себя труд приучать людей к страхованию, что на данном этапе, на мой взгляд, оправданно. Важным шагом, например, стало принятие федерального закона 94-ФЗ — теперь это 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Его многие критикуют, но в глазах страховщиков он стал шагом вперед, поскольку в нем выдвинуто требование по предоставлению финансовой гарантии выполнения заказа. Однако в 2010 г. страховщикам было запрещено выступать гарантами по обеспечению обязательств по государственному контракту, что негативно сказалось как на страховой, так и на строительной отрасли.

— Но от строительных компаний порой можно услышать, что СК не очень охотно идут им навстречу и нередко отказывают под благовидным предлогом в услугах.

— Да, так бывает. Если страховая компания после финансовой проверки не уверена в надежности обратившейся к ней фирмы, то она не будет рисковать.

Почему на нашем страховом рынке не удерживаются иностранные компании? Да они порой вообще не понимают, как можно вести бизнес в таких условиях. В их странах действует такая цепочка. Застройщик (инвестор) должен иметь средства на возведение объекта, он их размещает в банк, а затем банк выдает подтверждение, что сумма есть (выдает банковскую гарантию). Затем страховая компания страхует ответственность застройщика, что он выполнит в полном объеме инвестиционные обязательства. Застройщик идет к строителю. Тот должен убедиться, что он не рискует остаться без оплаты за свой труд, и в то же время он гарантирует, что выполнит свои обязательства в срок и с должным качеством. Затем компания-подрядчик также страхует свои риски. Таким образом, каждый шаг в этой цепочке застрахован, и в случае форсмажорных обстоятельств никто не пострадает.

Иностранцы, например, не понимают, как можно страховать застройщика, у которого деньги на страховку-то не всегда есть, не то что на строительство объекта.

Почему у нас так много пострадавших дольщиков? Потому что за строительство зачастую берутся фирмы, у которых за душой ни необходимых средств, ни надежных партнеров, ни опыта ведения подобного бизнеса. Большие надежды возлагаются на новый закон 214-ФЗ, который должен обезопасить семьи, доверяющие свои средства застройщикам.

— Как складываются взаимоотношения страховых компаний с системой саморегулирования?

— На страховое дело в строительной отрасли появление системы саморегулирования повлияло положительным образом. Дело в том, что СРО чувствуют свою ответственность за входящие в их структуру компании, поэтому поддерживают стремление СК активнее работать с их контингентом. А поскольку в СРО порой входит до тысячи членов, то и страховым компаниям проще работать с ними при поддержке со стороны руководства СРО.

— Кстати, сколько в России страховых компаний, и все ли они работают со строительной отраслью?

— На сегодняшний день на страховом рынке действуют около 400 страховых компаний. Около 10% из них, по нашим данным, сотрудничают со строительной отраслью.

Значительная часть СК — это так называемые кептивные компании (от английского слова captive — связанный, присоединённый). Они в основном обслуживают риски своих «материнских» структур, как, например, СОГАЗ и др. Часть СК — «дочки» банков и страхуют в основном финансовые и банковские риски. Часть компаний — маленькие и не соответствуют требованиям строительного бизнеса, в том числе и 214-ФЗ. Часть СК занимается медицинским обязательным страхованием или страхованием жизни. Они по закону не могут совмещать свою деятельность с другими видами страхования. Есть группа СК, которые специализируются на моторных рисках (КАСКО и ОСАГО), и у них отработана данная система продаж, покрытия рисков и урегулирования. Таким СК сложно менять свою ориентацию на строителей. Но у рынка страхования в строительной отрасли большое будущее.

Татьяна ШАВИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Инвестстрах 147 СОГАЗ 9522 Персоны: Гнатенко Оксана Валерьевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »